FDS (Fraud Detection System) 란?

※ FDS (Fraud Detection System) 란?

• 전자금융거래에 사용되는 PC, 모바일 등의 정보, 거래 내용, 사용자 유형 등을 분석하여 이상금융거래를 발견하고 차단하는 시스템.
• 거래패턴 데이터를 통해 부정결제, 무단 계좌 이체 등 이상징후를 파악하고 차단하는 시스템.

※ FDS 적용 사례

• 서울에서 결제 후 한 시간 뒤에 베트남에서 결제 요청이 왔을 경우.
  
• 텔레뱅킹을 주로 사용하는 사용자가 인터넷 뱅킹을 사용했을 경우.
• 주부인 사용자가 룸살롱에서 결제 요청을 할 경우.

※ FDS의 4가지 기본 요소

• 모니터링 및 감사
• 수집, 분석, 대응 단계의 상호 밀접한 관계 유지를 위한 감사.
• 효육적인 동작을 위한 보완 역할.
• 정보 수집
• 이용자의 정보 및 행위에 대한 정보 수집.
• 분석 및 탐지
• 수집된 정보를 통해 이상행위에 대한 분석 수행.
• 대응
• 정상 판별 및 이상거래에 대한 대응.

※ FDS 요소 기술

• 대량 데이터에 대한 실시간 처리 기술과 과거 대용량 데이터에 대한 분석 기술
  

※ 일반적인 FDS 대응 처리 절차

• 거래 판단 -> 일시정지 -> 추가 인증 -> 거래 승인 여부 -> 거래 정보 재확인 -> 거래 승인 or 거래 차단

※ FDS 도입 시 사전 고려사항

1. 적용 대상의 선정
1. 적용 대상의 분류.
2. 서비스 유형별 상세 조사.
2. 구축 방안의 고려
1. 운영 환경 및 대응 절차의 고려.
2. 데이터 종류 및 속성의 검토.
3. 대용량 데이터의 처리 효율성 고려.
4. 외주개발 운영업체 관리 방안에 대한 고려.
5. 수집 정보의 기밀성.
6. 관계 법률의 검토. - 이용자 정보 수집 및 활용 부분.
3. 운영 및 보안성의 고려
   
1. 전담팀(인원)의 배치.
2. 전문 상담요원 배치 고려.
3. 전문 인력 양성 고려.
4. 데이터 접근 통제.
5. 비정상 데이터 유입의 통제.
6. 이용자 데이터 보호.

▶ 관련 사이트 바로가기

1. FDS 구축 전략 (http://www.slideshare.net/infinigru/fds-strategy-by-infinigru)
2. 제제로이님 블로그 (http://blog.naver.com/PostView.nhn?blogId=zerocnt&logNo=220088496371)